“商转公”即商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款，是许多购房者降低贷款成本的重要途径。在宁波市，自2025年5月8日起，公积金贷款利率下调，这使得“商转公”更具吸引力。那么，办理“商转公”时，公积金可贷额度是如何计算的呢？以下是详细说明：

一、计算标准

　　根据宁波市住房公积金管理中心的最新消息，“商转公”公积金可贷额度按同时满足以下5方面标准计算：

　　不超过现行公积金最高贷款额度的金额：宁波市住房公积金保底贷款额度目前已调整至25万元/户；首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，最高贷款额度由100万元/户提高至130万元/户，其他情形调整为110万元/户。

　　不超过公积金可贷额度计算公式计算的金额：可贷额度 = 借款人及其共同借款人在申请贷款日缴存账户余额 × 20倍。

　　不超过按照公积金缴存基数60%测算还贷能力的金额：借款人偿还住房贷款月还款额不得高于家庭月收入的60%。

　　不超过房屋价格：房屋价格的确定方式，为公积金贷款承办银行对贷款房屋进行价格评估，并以评估价格、房屋契税价格、房屋交易价格（以下简称“三价”）中的最低者作为贷款房屋总房价。

　　不超过原剩余商业性贷款余额。

二、举例说明

　　假设某购房者于2023年以300万元总价、首付90万元、商业贷款210万元买入的首套房，截至目前，已还本金120万元（含首付、提前还贷），剩余贷款为180万元。现在，银行给出的房屋评估价是180万元，低于房屋契税价格、房屋交易价格。该购房者符合“首套首贷”条件，本科毕业，非二孩家庭，即公积金最高可贷130万元 ×（1+20%）=156万元，低于银行评估价180万元。其公积金账户余额有10万元，即可贷额度为200万元（10万元 ×20），大于156万元，因此，该购房者可按公积金最高额度贷款，贷足156万元。

三、注意事项

　　“商转公”时本金已还的比例：根据购房网签时间不同，要求有所不同：

　　购房时间（以网签时间为准，下同）在2023年9月28日（不含）之前的，“商转公”时要求已付房款比例首套房的达到40%、二套房的达到60%。

　　购房时间在2023年9月28日（含）至2024年7月8日（含）之间的，“商转公”时要求已付房款比例首套房的达到30%、二套房的达到60%。

　　购房时间在2024年7月9日（含）后的，“商转公”时已付房款比例首套房的达到20%、二套房达到25%即可。

　　“商转公”的前提：房子必须已办出不动产权证；房贷必须是纯商贷且未结清。

　　办理“商转公”时，公积金可贷额度的计算需综合考虑公积金最高贷款额度、公积金可贷额度计算公式、还贷能力、房屋价格及原剩余商业性贷款余额等因素。购房者在申请“商转公”前，应仔细了解相关政策和计算标准，确保准确计算可贷额度，以便更好地规划购房和贷款策略。