购房人购买自住住房时，申请住房公积金贷款需要满足一定的条件，并了解相关的贷款额度、首付比例、住房套数和贷款次数认定标准，以及贷款期间的变更申请等。宁波市住房公积金管理中心整理了一份详细的公积金贷款指导手册，帮助市民顺利完成贷款申请。

一、公积金贷款申请基本条件

　　贷款对象是已按规定缴存住房公积金，并具有完全民事行为能力的在职职工。申请时需同时满足以下条件：

　　1、缴存时间：申请贷款时，正常连续缴存住房公积金6个月（含）以上。

　　2、经济收入：借款人、配偶及共同借款人有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力，个人信用良好。

　　3、首付款：借款人已支付不低于一定比例的购房首付款。

　　4、抵押同意：借款人同意以贷款所购的房产价值总额作为抵押。

　　5、贷款次数：第二次申请住房公积金贷款的，须还清首次住房公积金贷款。

二、最高贷款额度

　　首套房：首次申请住房公积金贷款购买家庭首套自住住房的，最高贷款额度由100万元/户提高至130万元/户。

　　二套房：购买第二套自住住房等其他情形申请住房公积金贷款的，最高贷款额度由80万元/户提高至110万元/户。

　　多孩家庭和人才政策的叠加支持

　　多孩家庭：按照国家生育政策生育二孩或三孩的家庭，最高贷款额度在上述基础上再上浮20%。

　　人才政策：全日制本科毕业生、硕士毕业生和高层次人才分别可享受20%、30%和50%的上浮支持。

三、可贷额度计算

　　可贷额度 = 借款人及其共同借款人在申请贷款日缴存账户余额 × 20倍。具体条件包括：

　　1、账户余额：不包括最近一年内一次性补缴住房公积金的金额。

　　2、保底额度：可贷额度计算不足25万元的，保底贷款额度按25万元/户计算。

四、首付比例、住房套数和贷款次数认定标准

　　首付比例：首套自住住房的贷款首付比例为不低于20%；第二套自住住房的贷款首付比例为不低于25%。

　　住房套数：以购房所在地相关部门出具的家庭住房套数查询结果或认定证明为准。

　　贷款次数：以住建部住房公积金监管服务平台查询结果为准。

五、贷后变更

　　提前还款

　　包括提前部分还贷和提前结清贷款，办理条件包括：

　　当前无拖欠本息；提前部分还贷金额应在一万元以上；扣款日当天不能办理提前还贷业务。

　　办理渠道包括线上（浙里办APP、支付宝APP、浙江政务服务网）和线下（原贷款承办银行柜面）。

　　还款账户变更

　　办理条件为当前无拖欠本息，办理渠道同样包括线上和线下。

　　还款方式和还款期限变更

　　还款方式变更：还款期内可申请办理1次，办理条件包括住房公积金账户缴存状态正常、当前无逾期欠款等。

　　缩短贷款期限：每个自然年可申请办理1次，申请期数应为12（期）的整数倍。

　　延长贷款期限：还款期内可申请办理1次，延长贷款期限不得超过原贷款核准时的借款人法定退休年龄后五年。

六、注意事项

　　在申请和办理过程中，需要注意各项条件和限制，确保所有信息和申请资料的准确性和完整性。

　　通过以上详细的指导，购房人可以更好地了解如何申请住房公积金贷款，顺利完成购房过程。建议在申请前仔细阅读相关政策文件，并咨询相关部门或专业人士的意见。